新能源车险还需寻找最优解

最近几年来，伴随着新能源汽车越来越多，关于车辆安全性和事故率的讨论每隔一段时间就会成为互联网上的热门话题与此同时，新能源车险的关注度也在上升从专属条款到基准费率表，每一次产品变化都牵动着新能源车主的神经

但目前的新能源车险在定价风控模式和具体条款上还不成熟面对新能源汽车产业的快速发展，新能源车险仍然需要寻找最佳的解决方案

首先，道路千万条，安全第一，无论汽车工业的技术如何发展，都要守住安全底线保险创新也要与技术产品创新相协调尽早发现和识别风险，有效控制和平滑风险，在实现产品创新的同时提供更安全的保障，是车企和保险机构的共同努力

其次，新能源汽车的技术在互联网大潮中已经成熟，数据的发展和平台的开放已经成为业界的共识可是，行业和企业之间的壁垒在实际操作中仍然存在因此，新能源汽车数据平台和保险行业平台要做好合作，共同研究打造低成本，一体化的保险新业态我们也期待保险机构利用好新能源汽车沉淀的数据资源，加大R&D投入，边探索边提高，在发展过程中不断完善产品和服务

目前，新能源汽车商业保险专属条款已上线半年有余，为众多新能源车主提供了更全面，更有针对性的保险保障但保险公司自身仍面临定价难，赔付率差异大等问题，产品供给难以满足新能源汽车快速增长的保障需求例如，电池热失控风险是新能源汽车特有的风险，其定价，风险控制和预警直接影响到新能源汽车保险乃至整个新能源行业的发展此外，新能源汽车保险整体赔付率较高，如何合理定价，有效控制和平滑风险是保险行业亟待解决的问题

需要明确的是，新能源车险的定价风控模型是行业的新基础设施，为新能源汽车的精准定价，精准核保，预警降损提供支持，促进新能源汽车的保险产品供给在现有模型的基础上迭代，定制再保险解决方案，将成为行业发展的必由之路

根据新能源汽车发展规划，2035年新能源汽车销量将占总销量的50%以上这意味着，目前仅占4%的新能源车险，未来也将占据车险市场的半壁江山

从消费者的角度来说，溢价是最直接的感受其实保费焦虑的背后是服务焦虑新能源车险的价格只是一个表象，消费者在理赔时更关心支付的价格能否享受到所需的服务从车险综合改革的结果来看，降价，增保，提质的阶段性目标已经实现至于新能源车险，伴随着市场份额的增加，保险公司要吸收车险综合改革的经验，使新能源车险的服务达到更高的水平

可以预见，保险行业多年来积累的各类风险管理经验，可以帮助新能源汽车行业，实现从早期研发到汽车后市场的闭环风险管理，实现从单纯的风险补偿到风险降低管理的跨越，从而为新能源汽车企业和车主解决后顾之忧。